Bankalar yeni müşteriler için faizsiz kredi, nakit avans ve ek hesap seçenekleri sunarken, standart ihtiyaç kredilerinde en düşük oran yüzde 2,84 seviyesinde bulunuyor. 400 bin TL kredi kullanacakların karşılaşabileceği aylık ödeme ve toplam maliyetler belli oldu.
Faizsiz kredi kampanyalarında hangi seçenekler bulunuyor?
Yüzde 0 faizli kampanyalar özellikle yeni müşteriler açısından dikkat çekiyor. Bankaların sunduğu fırsatlarda kredi tutarı ve vade, kampanyanın türüne göre değişiyor.
Akbank, 3 ay vadeyle toplam 100 bin TL'ye kadar faizsiz finansman imkânı sunuyor. Bu tutarın 75 bin TL'ye kadar olan bölümü taksitli artı para, 25 bin TL'ye kadar olan bölümü ise taksitli avans şeklinde değerlendirilebiliyor.
QNB'nin kampanyasında da 3 ay vadeli toplam 100 bin TL'lik yüzde 0 faizli fırsat bulunuyor. Paket kapsamında 25 bin TL kredi, 25 bin TL taksitli nakit avans ve 50 bin TL taksitli ek hesap seçeneği yer alıyor.
Garanti BBVA'da 50 bin TL kredi ile 50 bin TL taksitli avans hesabından oluşan toplam 100 bin TL'lik fırsat öne çıkıyor. DenizBank ise 65 bin TL kredi, 25 bin TL nakit avans ve 10 bin TL kurtaran hesap olmak üzere toplam 100 bin TL'ye kadar seçenek sunuyor.
Küçük tutarlı faizsiz kredi seçenekleri de var
Faizsiz kampanyalar yalnızca yüksek limitli ürünlerle sınırlı değil. N Kolay'da 1 ay vadeli 10 bin TL'lik yüzde 0 faizli seçenek bulunurken, Türkiye İş Bankası'nda toplam 55 bin TL'ye kadar ek hesap ve nakit avans fırsatı sunuluyor.
Akbank Axess tarafında 3 ay vadeli 25 bin TL'ye kadar taksitli avans imkânının yanı sıra 22 bin TL'ye kadar Chip-para fırsatı bulunuyor. Garanti BBVA Bonus müşterileri için de 3 ay vadeli 25 bin TL kredi kartı fırsatı dikkat çekiyor.
Bu kampanyalarda faiz oranının yüzde 0 olması, ürünün herhangi bir maliyet içermediği anlamına gelmeyebileceğinden başvuru öncesinde kampanya şartlarının ve varsa diğer ücretlerin kontrol edilmesi gerekiyor.
İhtiyaç kredisinde en düşük faiz oranı hangi bankada?
Standart ihtiyaç kredilerinde listelenen oranlar arasında en düşük seviye yüzde 2,84 olarak öne çıkıyor. Bu oran QNB'nin 12 ay vadeli kredi seçeneğinde bulunuyor.
ON yüzde 2,99 oranıyla ikinci sırada yer alırken, Odea Bank'ın yüzde 3,09 oranlı seçeneği de düşük faizli krediler arasında bulunuyor.
Bunları yüzde 3,39 ile N Kolay, yüzde 3,49 ile Alternatif Bank ve ING, yüzde 3,79 ile Enpara takip ediyor. TEB'de yüzde 3,84, Yapı Kredi, Akbank ve DenizBank'ta yüzde 3,99 seviyesinde oranlar yer alıyor.
Katılım finans kuruluşlarında ise Dünya Katılım'da yüzde 3,99, Türkiye Finans'ta yüzde 4,05 kâr oranı bulunuyor.
400 bin TL kredinin 12 ay vadede geri ödemesi ne kadar?
400 bin TL kredi kullanmayı düşünenler açısından aylık taksit kadar toplam geri ödeme de önem taşıyor. Paylaşılan 12 ay vadeli hesaplamalarda yüzde 3,09 oranlı Odea Bank seçeneğinde aylık ödeme 42 bin 663 TL seviyesinde bulunuyor.
Bu seçenekte toplam geri ödeme 511 bin 955 TL olarak hesaplanıyor. N Kolay'ın yüzde 3,39 oranlı seçeneğinde aylık ödeme 43 bin 633 TL'ye, toplam ödeme ise 523 bin 601 TL'ye çıkıyor.
Alternatif Bank'ın yüzde 3,49 oranlı seçeneğinde aylık taksit 43 bin 959 TL, toplam ödeme 527 bin 512 TL olarak hesaplanıyor. Aynı faiz oranındaki ING seçeneğinde aylık ödeme 43 bin 959 TL olurken toplam geri ödeme 529 bin 512 TL seviyesinde bulunuyor.
Faiz yükseldikçe toplam maliyet de artıyor
Enpara'nın yüzde 3,79 oranlı 12 ay vadeli seçeneğinde aylık ödeme 44 bin 945 TL, toplam geri ödeme ise 539 bin 335 TL olarak belirtiliyor.
TEB'in yüzde 3,84 oranlı seçeneğinde aylık taksit 45 bin 110 TL'ye yükselirken toplam ödeme 543 bin 318 TL seviyesinde bulunuyor. Kamu çalışanlarına özel ING seçeneğinde de aynı faiz oranıyla aylık ödeme 45 bin 110 TL olarak hesaplanıyor.
Yüzde 3,99 oranlı seçeneklerde aylık ödeme 45 bin 607 TL civarında. Yapı Kredi ve Akbank'ta toplam geri ödeme 549 bin 289 TL olarak hesaplanırken, Dünya Katılım'da toplam ödeme 547 bin 289 TL, DenizBank'ta ise 549 bin 289 TL seviyesinde bulunuyor.
Türkiye Finans'ın yüzde 4,05 kâr oranlı seçeneğinde aylık ödeme 45 bin 807 TL, toplam ödeme 549 bin 686 TL olarak hesaplanıyor.
400 bin TL kredi için en yüksek geri ödeme hangi seçenekte?
Listelenen seçenekler arasında yüksek faiz oranına sahip kredilerde toplam maliyet daha da yükseliyor. İş Bankası'nın yüzde 4,34 faizli 12 ay vadeli seçeneğinde aylık ödeme 46 bin 779 TL, toplam geri ödeme ise 563 bin 346 TL seviyesinde.
Ziraat Bankası'nın yüzde 4,99 faizli seçeneğinde ise aylık taksit 48 bin 993 TL'ye çıkıyor. Bu seçenekte toplam geri ödeme 589 bin 914 TL olarak hesaplanıyor.
Böylece 400 bin TL kredi için listelenen örneklerde toplam geri ödeme tutarı, seçilen bankaya ve faiz oranına bağlı olarak 511 bin 955 TL ile 589 bin 914 TL arasında değişiyor.
Kredi kullanırken yalnızca faiz oranına bakılmamalı
Kredi karşılaştırması yapan tüketicilerin yalnızca ilan edilen faiz oranına odaklanmaması gerekiyor. Aylık taksit, toplam geri ödeme, kredi tahsis ücreti, sigorta ve diğer masraflar birlikte değerlendirilerek karar verilmesi daha sağlıklı bir karşılaştırma yapılmasını sağlıyor.
Ayrıca bankaların kampanyaları müşteri profiline, kredi notuna, yeni müşteri olma şartına ve başvuru kanalına göre değişebiliyor. Bu nedenle başvuru öncesinde bankanın güncel ödeme planının kontrol edilmesi önem taşıyor.
