Hazine ve Maliye Bakanlığı öncülüğünde toplanan Finansal İstikrar Komitesi'nden banka müşterilerini yakından ilgilendiren kritik kararların sinyali geldi. Vatandaşların "eksi hesap" veya "avans hesap" olarak bildiği Kredili Mevduat Hesabı (KMH) kullanımlarının rekor seviyeye ulaşması ve hane halkı borçluluğunun artması üzerine yeni tedbirler masaya yatırıldı. Arama motorlarında "Ek hesaba sınırlama mı geliyor?", "Kredi kartı limitleri düşürülecek mi?" ve "2026 KMH faiz oranları" sorguları zirve yaparken; planlanan düzenlemenin detaylarına göre bankalar artık limit belirlerken gelir beyanını çok daha sıkı bir kriter olarak kullanacak.
Bakan Şimşek Başkanlığında Zirve: Amaç "Frenlemek"
Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek başkanlığında gerçekleştirilen Finansal İstikrar Komitesi toplantısının ana gündem maddesi, bireysel borçlanmadaki hızlı artış oldu. Bakanlıktan yapılan açıklamada, kredili mevduat hesapları (KMH), kredi komisyon ücretleri ve kredi kartlarına ilişkin mevcut durumun mercek altına alındığı belirtildi. Ekonomik dengelenme ve sürdürülebilir büyüme hedefleri doğrultusunda, vatandaşın ödeme gücünü aşan borçlanmaların önüne geçilmesi hedefleniyor.
Uzmanlara göre bu hamle, sadece bir "kısıtlama" değil, aynı zamanda finansal okuryazarlığı artırma ve borç sarmalını önleme stratejisinin bir parçası. Özellikle KMH'ın bir "maaş" gibi kullanılması, yüksek faiz yükü nedeniyle borcun katlanarak büyümesine yol açıyor.
Gelire Göre Limit Dönemi
Konuyla ilgili Milliyet.com.tr'ye değerlendirmelerde bulunan Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş, düzenlemenin kapsamının geniş olacağını vurguladı. Yeni sistemde, bankaların otomatik limit artışlarına son vermesi ve "Gelire Endeksli Limit" modeline geçmesi bekleniyor.
Mevcut Hesaplar: Halihazırda açık olan KMH ve kredi kartı limitleri yeniden gözden geçirilecek. Gelirinin çok üzerinde limite sahip olan kullanıcıların limitlerinde, bir geçiş süreciyle birlikte kademeli düşüşler yaşanabilir.
Yeni Başvurular: Yeni açılacak hesaplarda ise gelir beyanı ve risk grubu analizi çok daha katı uygulanacak.
Zamanlama: Düzenlemenin 2026 yılının ilk çeyreği tamamlanmadan (Mart sonuna kadar) yürürlüğe girmesi öngörülüyor.
Mevcut Durum ve Beklenen Yeni Düzenleme Karşılaştırması
Vatandaşların mevcut bankacılık alışkanlıklarının nasıl değişeceğini daha net görebilmek için aşağıdaki tabloyu hazırladık:
| Özellik | Şu Anki Uygulama (Mevcut) | Beklenen Yeni Düzenleme (2026) |
|---|---|---|
| Limit Belirleme | Genellikle kredi notuna ve banka inisiyatifine dayalı, gelirin çok üstünde olabiliyor. | Gelir odaklı. Kişinin aylık belgelenebilir geliriyle orantılı katı sınırlar. |
| KMH Kullanımı | Maaş gibi sürekli kullanım yaygın. | Sadece acil nakit ihtiyacı için kısa vadeli kullanım teşvik edilecek. |
| Faiz Oranları | Ocak 2026 itibarıyla yaklaşık %4,25. | Enflasyonla mücadele kapsamında oranların korunması veya artması muhtemel. |
| Mevcut Limitler | Tanımlanmış limitler genelde düşürülmüyor. | Gelirle uyumsuz yüksek limitlerin kademeli olarak düşürülmesi gündemde. |
| Kredi Kartları | Asgari ödeme tutarları standart. | Gelire göre değişken asgari ödeme oranları ve limit kısıtı gelebilir. |
Uzman Uyarısı: "Eksi Hesap Kredi Değildir"
Düzenlemenin arkasındaki temel mantık, KMH'ın yanlış kullanımını engellemek. %4,25 seviyelerindeki aylık faiz oranı, yıllık bazda ciddi bir maliyet oluşturuyor. Uzmanlar, "Vatandaş KMH'ı maaşının bir parçası sanıyor. Oysa bu, faizi günlük işleyen pahalı bir borçlanma aracıdır. Eksi bakiyede uzun süre kalmak, borcu ödenemez hale getirir" uyarısında bulunuyor. Merkez Bankası'nın sıkı para politikası devam ettiği sürece, faizlerde kısa vadede ciddi bir indirim beklenmiyor.
