Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı güçlendirmek ve bireysel borç yükünü dengelemek amacıyla yeni makro ihtiyati tedbirleri yürürlüğe koydu. Alınan kararlarla birlikte takibe düşmüş ve gecikmeye girmiş 241 milyar 519 milyon liralık bireysel borç stoku yapılandırma kapsamına alındı. Özellikle kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcu bulunan milyonlarca kişi için 48 aya kadar vade imkanı tanınması dikkat çekti. Peki BDDK kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için 48 ay vade kararı aldı mı, kimler bu yapılandırmadan yararlanabilecek?
BDDK Borç Yapılandırması Hangi Borçları Kapsıyor?
BDDK borç yapılandırması, bireysel nitelikteki kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını kapsıyor. Asgari ödeme tutarını karşılayamayan kredi kartı kullanıcıları ile ödemesi 30 günü geçen ihtiyaç kredisi borçluları, başvuru yapmaları halinde yapılandırma hakkından yararlanabilecek.
Bu kapsamda, gecikmeye girmiş veya yasal takibe düşmüş borçların tamamı yeniden yapılandırılabilecek. Amaç, borçluların ödeme gücünü yeniden kazanmasını sağlamak ve bankacılık sistemindeki riskleri azaltmak olarak öne çıkıyor.
Kredi Kartı Ve İhtiyaç Kredisi Borçlarına 48 Ay Vade Nasıl Uygulanacak?
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarına 48 ay vade, borçlunun başvurusu üzerine bankalar tarafından uygulanacak. Her borçlu için ödeme planı, bankalar tarafından bireysel gelir ve ödeme performansı dikkate alınarak oluşturulacak.
Yapılandırma sürecinde kredi kartı limitleri de yeniden değerlendirilecek. Borçlunun ödeme disiplinine göre kart limitlerinde artış veya azalış yapılabilecek. Bu uygulama ile hem borçlunun korunması hem de bankacılık sisteminin sağlıklı işlemesi hedefleniyor.
Borç Yapılandırması İçin Başvuru Süresi Ne Kadar?
BDDK yapılandırma başvuru süresi için net bir takvim belirledi. Borçluların, yapılandırma imkanından yararlanabilmesi için 3 ay içinde bankalarına başvurmaları gerekiyor. Bu süre içinde başvuru yapılmaması halinde yapılandırma hakkı kullanılamayacak.
Başvurular doğrudan ilgili bankaya yapılacak ve gerekli belgeler bankalar tarafından talep edilecek. Sürecin hızlı ve kontrollü şekilde ilerlemesi planlanıyor.
Yeni Karar Dar Gelirliyi Nasıl Etkileyecek?
BDDK’nın yeni kararları, özellikle dar gelirli kesimi korumayı amaçlıyor. Borç-gelir dengesinin yeniden kurulması, ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşların finansal sisteme yeniden entegre edilmesi hedefleniyor.
Uzun vadeli ödeme planları sayesinde borçlular, aylık taksitlerini daha yönetilebilir seviyelere çekebilecek. Bu durum, hane halkı bütçesi üzerindeki baskının azalmasına katkı sağlayacak.
Konut Kredilerinde Hangi Yeni Kurallar Getirildi?
BDDK konut kredisi düzenlemesi ile birlikte birinci ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Yeni uygulamaya göre:
Değeri 5 milyon TL ve altındaki konutlar için yüzde 70 oranında kredi kullanılabilecek
5–10 milyon TL arası konutlarda kredi oranı yüzde 50 olacak
2010 sonrası yapılmış ve en az C sınıfı enerji kimlik belgesine sahip binalar, avantajlı kredi oranlarından yararlanabilecek. Üzerine kayıtlı konutu bulunan tüketiciler için ise kredi kullanım oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanacak.
Kredi Kartı Ve KMH Limitlerine Gelir Şartı Geldi Mi?
Kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (KMH) limitleri için resmi gelir beyanı zorunlu hale getirildi. Bundan böyle limit artışlarında yalnızca belgelenebilir aylık gelir esas alınacak.
Yeni düzenlemeye göre:
İlk kez kredi kartı alacakların limiti, aylık gelirin en fazla iki katı olacak
İkinci yıldan sonra bu sınır gelirin dört katına kadar çıkabilecek
KMH limitleri, aylık gelirin en fazla iki katı ile sınırlandırılacak
Eğitim ödemelerine yönelik hesaplar ise bu sınırlamaların dışında tutulacak.
Atıl Kredi Kartı Limitleri Ne Olacak?
Toplam limiti 400 bin TL’yi aşan ve aktif kullanılmayan kredi kartı limitleri, bankalar tarafından düşürülebilecek. Bu uygulama ile sistemdeki atıl limitlerin oluşturduğu risklerin azaltılması amaçlanıyor.
Ayrıca tüm kredi kartı ve KMH limitlerinin 1 Ocak 2027’ye kadar gelirle uyumlu hale getirilmesi zorunlu olacak. Bu adım, dolandırıcılık ve yasa dışı bahisle mücadelede de destekleyici bir unsur olarak görülüyor.
Merkez Bankası Hangi Ek Önlemleri Aldı?
BDDK kararlarıyla eş zamanlı olarak Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) da ilave sıkılaştırma adımlarını devreye aldı. Döviz talebini baskılamak amacıyla:
Yabancı para kredilerinde sekiz haftalık büyüme sınırı yüzde 1’den yüzde 0,5’e düşürüldü
Tüketici KMH limitleri için sekiz haftalık büyüme sınırı yüzde 2 olarak belirlendi
Bu önlemlerle kredilerdeki aşırı genişlemenin önüne geçilmesi, iç talebin dengelenmesi ve enflasyonla mücadelenin hızlandırılması hedefleniyor.
Yeni Düzenlemeler Finansal Sistemi Nasıl Etkileyecek?
BDDK’nın makro ihtiyati tedbirleri, hem bireysel borçlular hem de bankacılık sistemi açısından kapsamlı bir dengeleme süreci başlatıyor. Borç yapılandırması sayesinde ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşlara nefes aldırılırken, kredi ve limit düzenlemeleriyle sistemdeki riskler kontrol altına alınmaya çalışılıyor.
Uzmanlar, alınan kararların kısa vadede borçlulara rahatlama, orta vadede ise finansal istikrara katkı sağlamasını bekliyor.
