Kredi kartları, ihtiyaç kredileri ve banka dışı borçların aynı anda ödenmeye çalışılması, bireysel mali disiplini zamanla zorlayabilir. Ancak bu finansal karmaşa, bankaların sunduğu özel bir kredi türüyle yönetilebilir hale geliyor: Borç kapatma kredisi.
Bu kredi modeli, birden fazla bankaya veya finansal kuruluşa borcu bulunan tüketicilerin, tüm borçlarını tek kalemde kapatarak sadece tek bir bankaya düzenli ödeme yapmalarını sağlıyor. Banka, alınan krediyle mevcut borçları kapatırken, tüketiciye nakit vermiyor; böylece kredinin amacı dışına çıkması engelleniyor.
Kimler Borç Kapatma Kredisine Başvurabilir?
Borç kapatma kredisi, bankalara olan mevcut kredi ve kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan ya da ödemelerini sadeleştirmek isteyen herkes için uygun olabilir. Ancak başvurular, bankaların belirlediği bazı temel şartlara göre değerlendirilir. Kredi notu belli bir seviyenin üzerinde olmalı, gelir belgelenmeli ve devam eden yasal takip süreci bulunmamalıdır.
Başvuru İçin Gereken Şartlar
Borç kapatma kredisi başvurularında aranan temel koşullar şöyle sıralanabilir:
Kredi notunun düşük risk grubunda olması
Belgelenebilir sabit gelir
Borçların 36 ayı geçmeyen vadeye sahip olması
Aktif bir icra ya da haciz dosyasının bulunmaması
Gerekli görülürse ipotek teminatı ve eş rızası
Hangi Belgeler İsteniyor?
Başvuruda istenen belgeler, kişinin çalışma durumuna göre farklılık gösterebilir. Genel olarak talep edilen belgeler arasında maaş bordrosu, mevcut borçları gösteren dökümler, ikametgah belgesi ve ek gelir belgeleri yer alıyor. Serbest meslek sahiplerinden ise vergi levhası ve bilanço gibi ek finansal belgeler talep edilebiliyor.
Borç Kapatma Kredisinin Avantajları Neler?
Borç kapatma kredisi sayesinde tüketici, birden fazla borcu tek bir çatı altında toplar. Bu sayede:
Aylık ödeme tutarları düşer
Gecikme faizi yükü azalır
Ödeme takibi kolaylaşır
Kredi notu zaman içinde iyileşebilir
Yasal takibe düşme riski en aza iner
Başvuru Nasıl Yapılır?
Başvurular, bankaların şubeleri, mobil uygulamaları ve internet şubeleri üzerinden gerçekleştirilebiliyor. Ayrıca kredi karşılaştırma platformları aracılığıyla da başvuru süreci hızlandırılabiliyor. Onay süresi ise genellikle bir iş günü içinde sonuçlanıyor.
Hangi Bankalar Borç Kapatma Kredisi Veriyor?
Türkiye’deki birçok banka bu kredi türünü sunuyor. En sık başvurulan bankalar arasında Ziraat Bankası, Halkbank, Vakıfbank, Akbank, Garanti BBVA, QNB Finansbank, Denizbank, Şekerbank ve CEPTETEB yer alıyor. Ancak her bankada ürün kapsamı ve başvuru koşulları farklılık gösterebiliyor.
Faiz Oranları ve Hesaplama Yöntemi
Borç kapatma kredilerinin faiz oranları, bankaların politikalarına göre değişkenlik gösteriyor. Genellikle ihtiyaç kredilerine yakın faiz oranları uygulanıyor. Toplam kredi tutarı hesaplanırken, diğer bankalardaki borçların toplamı, faiz, kredi tahsis ücreti ve sigorta masrafları göz önünde bulunduruluyor.
Borç Kapatma ile İhtiyaç Kredisi Birleştirilebilir mi?
Bazı bankalar, tüketicinin kredi notu ve gelir düzeyinin yeterli olması durumunda, borç kapatma kredisine ek olarak ihtiyaç kredisi de sunabiliyor. Ancak bu tamamen bankanın inisiyatifindedir ve her kurum bu esnekliği tanımayabilir.
Hangi Tür Borçlar Bu Krediyle Ödenebilir?
Borç kapatma kredisi yalnızca banka borçlarını kapsar. Bu borçlar şunları içerir:
Kredi kartı borçları
İhtiyaç, taşıt ve konut kredileri (erken kapama cezası uygulanabilir)
Kredili mevduat hesapları (KMH, ek hesap)
