IBAN üzerinden para transferi yapan milyonlarca kişiyi ilgilendiren yeni düzenleme yürürlüğe giriyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan düzenleme kapsamında, yüksek tutarlı para transferlerinin daha şeffaf ve izlenebilir hale getirilmesi hedefleniyor. 15 Mart itibarıyla yürürlüğe girecek uygulama, özellikle internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan işlemleri kapsayacak.
MASAK düzenlemesinin amacı ne?
Yeni düzenlemenin temel amacı, finansal sistem üzerinden gerçekleşen yüksek tutarlı para akışlarını daha sıkı şekilde takip etmek. MASAK tarafından hazırlanan uygulama ile kara para aklama, yasa dışı bahis ve kayıt dışı finans hareketlerinin önüne geçilmesi hedefleniyor.
Düzenleme sayesinde bankacılık sistemi üzerinden yapılan büyük miktarlı para transferlerinin daha şeffaf ve denetlenebilir hale getirilmesi planlanıyor.
400 bin TL üzeri transferlerde açıklama zorunlu olacak
İlk etapta 200 bin TL olarak açıklanan günlük açıklama zorunluluğu limiti, yapılan etki analizlerinin ardından 400 bin TL’ye çıkarıldı.
Yeni sistemle birlikte aynı gün içinde tek seferde veya parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde açıklama yazılması zorunlu olacak.
Bu kapsamda:
İşlem yapan kişinin en az 20 karakterlik açıklama yazması gerekecek
Açıklama kısmı boş bırakılan işlemler onaylanmayabilecek
Yetersiz görülen açıklamalar için transfer reddedilebilecek
Para transferlerinde yeni kategori sistemi geliyor
Yeni düzenlemeyle birlikte para transferleri için farklı işlem kategorileri de sisteme eklenecek. Bu sayede gönderilen paranın amacı daha net şekilde takip edilebilecek.
Transferlerde kullanılabilecek bazı kategoriler şöyle olacak:
Gayrimenkul alımı
Araç alımı
Borç ödeme
Bağış
Sigorta ve sağlık harcamaları
Kripto varlık işlemleri
Şans oyunu ödemeleri
Danışmanlık hizmetleri
Bu kategoriler sayesinde yüksek tutarlı para transferlerinin analizi ve denetimi daha kolay yapılabilecek.
“Diğer” seçeneği için ek açıklama istenebilecek
CNN Türk’te yer alan habere göre, para transferlerinde “diğer” veya “bireysel ödeme” olarak işaretlenen işlemler için bankalar ek açıklama talep edebilecek.
Bu uygulama ile şüpheli finansal hareketlerin daha hızlı tespit edilmesi ve analiz edilmesi amaçlanıyor.
Çok yüksek tutarlı işlemler için ek belge istenecek
Yeni düzenleme yalnızca 400 bin TL üzerindeki işlemleri değil, daha yüksek tutarlı para transferlerini de kapsıyor.
Buna göre:
2 milyon TL – 20 milyon TL arasındaki transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 milyon TL üzerindeki transferlerde paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belgeler talep edilebilecek.
Yetkililer, açıklamanın yetersiz bulunması veya gerekli belgelerin sunulmaması durumunda para transferinin gerçekleştirilmeyebileceğini belirtiyor.
15 Mart’ta yürürlüğe girecek bu düzenleme ile bankacılık sisteminde daha şeffaf bir finansal yapı oluşturulması ve kayıt dışı para hareketlerinin önüne geçilmesi amaçlanıyor.
