Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından alınan ve 11367 sayılı karar ile duyurulan yeni uygulama, kredi kartı limiti belirleme kriterlerinde köklü bir değişikliğe gidildiğini ortaya koydu.
Artık kredi kartı başvuruları, limit artış talepleri ve mevcut yüksek limitlerin yeniden yapılandırılması, yalnızca resmi olarak belgelenmiş gelir esas alınarak yapılacak. Özellikle 400 bin TL üzeri kredi kartı limiti bulunan milyonlarca kişi için kademeli limit düşürme süreci resmen başladı.
BDDK’nın kararıyla kart limiti tahsis ve izleme süreçleri, artık yalnızca bireylerin gerçek gelir durumuna ve kredi risk profiline göre şekillenecek. İşte yeni düzenlemeyle ilgili tüm detaylar…
BDDK kredi kartı limiti düzenlemesi nedir, kimleri kapsıyor?
BDDK tarafından açıklanan yeni karar ile birlikte kredi kartı limitleri artık rastgele ya da otomatik olarak artmayacak. Tüm kart limitleri:
Gelir beyanına göre belirlenecek,
Belgesiz gelire dayalı limit talepleri kabul edilmeyecek,
Toplam kart limiti için üst sınır getirilecek,
Yüksek limitli kart sahipleri için zorunlu düşürme süreci başlatılacak.
Bu karar, hem yeni kart başvurularını hem de halihazırda aktif olan yüksek limitli kartları kapsıyor.
Kredi kartı limiti düşürme süreci nasıl işleyecek, kimlerin limiti düşürülecek?
BDDK, Ocak 2025 ile karar tarihinden önceki son hesap kesim dönemi baz alınarak tüm mevcut kredi kartı limitlerini değerlendirmeye alacak. Buna göre:
400 bin TL ile 750 bin TL arasında kredi kartı limiti bulunan kişilerin limitleri %50 oranında düşürülecek,
750 bin TL üzerindeki kredi kartı limitlerine sahip kişilerin limitleri ise %80 oranında azaltılacak.
Bu düşürme işlemleri 15 Şubat 2026 tarihine kadar tamamlanacak. Böylece milyonlarca yüksek limitli kredi kartı sahibinin kredi kullanımı sınırlandırılmış olacak.
400 bin TL altı kredi kartı limiti sahipleri için yeni düzenleme nasıl işleyecek?
Toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin altına düşen kart sahipleri, yeniden 400 bin TL’ye kadar limit artırımı başvurusunda bulunabilecek. Ancak bu başvurular artık şu kriterlere göre değerlendirilecek:
Beyan edilen gelirin belgelenmiş olması,
Gelir bilgisinin resmi kayıtlarla ispat edilmesi,
Kredi skoru, risk profili, ve mevcut borç durumu gibi faktörler.
Yani belgesiz ya da tahmini gelir beyanına dayalı hiçbir limit artışı yapılmayacak.
BDDK kararına göre kredi kartı limiti gelir belgesine göre nasıl belirlenecek?
BDDK, kart tahsisi ve limit güncellemesi süreçlerinde artık sadece belgelenmiş geliri dikkate alınmasını zorunlu kıldı. Gelir bilgisi:
SGK dökümleri,
Maaş bordroları,
Vergi beyannameleri,
Kira sözleşmeleri gibi resmi evraklar ile kanıtlanmalı.
Ayrıca, bu gelir bilgileri kart başvurusu yapılan gün itibarıyla Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’ne anlık olarak raporlanacak. Böylece tüm kart limitleri merkezi sistemden takip edilecek.
Kredi kartı limiti yeni üst sınırı nedir, en fazla ne kadar olabilir?
Yeni düzenlemeye göre, bir kişiye tüm bankalar tarafından toplamda verilebilecek kredi kartı limiti, yalnızca beyan ve belge ile kanıtlanan geliri üzerinden hesaplanacak.
Her bankanın keyfi uygulamasının önüne geçilmesi hedeflenirken, kişilerin:
Aylık ortalama gelirlerinin 4 ila 8 katı oranında limit tahsisi,
Toplam kart limitinin gelirle orantılı şekilde belirlenmesi,
esas alınacak. Böylece gelirden bağımsız yüksek limitli kart sahipliği dönemi sona ermiş olacak.
Bankalar kredi kartı limitlerini neye göre güncelleyecek, son tarih nedir?
BDDK, tüm bankalara açık bir takvim verdi. Buna göre:
Tüm limit düşürme işlemleri 15 Şubat 2026’ya kadar tamamlanmalı.
Yeni sistemdeki altyapı entegrasyonları, limit tahsisi kriterleri ve veri paylaşımı ise 1 Ocak 2027’ye kadar yürürlüğe alınacak.
Bu süre zarfında bankalar; tüm müşterilerinin kredi kartı limitlerini yeniden değerlendirecek, uyumsuz limitleri kademeli şekilde düşürecek.
Bu düzenlemenin amacı ne, bireyleri nasıl etkileyecek?
BDDK’nın bu adımı, doğrudan bireysel borçlanma risklerini azaltma, gelir ile borç uyumu sağlama ve kredi kartı kaynaklı ödeme krizlerini önleme hedefi taşıyor.
Yüksek limitli kredi kartlarının, tüketici harcamalarını kontrolsüzce artırdığı ve gelir düzeyinin çok üzerinde borç yüküne sebep olduğu tespit edilmişti. Bu nedenle:
Gelire göre kart limiti sistemi hayata geçiriliyor,
Riskli borçlanma eğilimleri engelleniyor,
Bankacılık sistemindeki genel borçluluk oranı düşürülmek isteniyor
