BDDK, finansal istikrarın güçlendirilmesi ve tüketicinin korunması amacıyla kredi kartları, ihtiyaç kredileri ve konut kredilerine yönelik kapsamlı bir düzenleme yaptı. Son dönemde artan borçluluk oranları ve kredi geri ödeme güçlükleri, kredi borç yapılandırma ihtiyacını gündeme taşıdı. Alınan kararlarla birlikte hem bireysel borç yükünün hafifletilmesi hem de bankacılık sisteminde risklerin azaltılması hedefleniyor.
Yeni düzenleme, özellikle kredi kartı borcu ve ihtiyaç kredisi bulunan vatandaşlara nefes aldırmayı amaçlıyor. Yapılandırma hakkı, belirli bir başvuru süresiyle sınırlandırılarak disiplinli bir uygulama modeli oluşturuldu.
Kredi borçları 48 ay vadeyle nasıl yapılandırılacak?
BDDK’nın kararına göre kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için azami 48 ay vadeyle yapılandırma imkânı getirildi. Düzenlemeden yararlanmak isteyen borçluların, kararın yürürlüğe girmesinden itibaren 3 ay içinde bankalarına başvurması gerekiyor.
Yapılandırma kapsamında mevcut borç bakiyesi, yeni bir ödeme planı ile uzun vadeye yayılacak. Böylece aylık taksit tutarları düşürülerek ödeme kolaylığı sağlanacak. Bankalar, yapılandırma sürecinde faiz oranlarını ve ödeme koşullarını BDDK’nın belirlediği çerçeve doğrultusunda uygulayacak.
Bu düzenleme, özellikle kısa vadede ödeme güçlüğü yaşayan bireysel kredi kullanıcıları için önemli bir rahatlama alanı oluşturuyor.
Kredi kartı limitleri ve gelir uyumu nasıl düzenlendi?
Kredi borç yapılandırma kararının yanı sıra kredi kartı limitlerine ilişkin yeni kurallar da devreye alındı. BDDK’nın açıklamasına göre, bir kişinin tüm bankalardaki toplam kredi kartı limitinin 400 bin lirayı aşması durumunda, kullanılmayan kart limitleri bankalar tarafından kısmi olarak azaltılabilecek.
Ayrıca bankalar, 1 Ocak 2027 tarihine kadar tüm kredi kartı limitlerini kart hamillerinin ortalama gelirleriyle uyumlu hale getirmekle yükümlü olacak. Bu adım, aşırı limit kullanımının önüne geçilmesini ve borçlanmanın daha kontrollü bir yapıya kavuşmasını amaçlıyor.
BDDK’nın paylaştığı verilere göre, 750 bin TL altında kredi kartı limitine sahip kullanıcılar toplam kart sahipliğinin yaklaşık yüzde 90’ını oluşturuyor. Buna karşılık 750 bin TL üzerinde limite sahip kullanıcılar, toplam kredi kartı limitlerinin yüzde 48’ini elinde bulundururken, bu grubun doluluk oranı yaklaşık yüzde 20 seviyesinde bulunuyor.
Konut kredilerinde sıfır ve ikinci el ayrımı neden kaldırıldı?
BDDK, konut kredilerinde uzun süredir uygulanan sıfır ve ikinci el konut ayrımını tamamen kaldırdı. Yeni düzenleme ile kredi kullanım oranları, yalnızca evin satış bedeline göre belirlenecek. Bu değişiklik, konut piyasasında daha sade ve anlaşılır bir kredi sistemi oluşturmayı hedefliyor.
Alınan karar, hem sıfır hem de ikinci el konut almayı planlayan vatandaşlar için kredi hesaplamalarını kolaylaştıracak ve belirsizlikleri ortadan kaldıracak.
5 milyon lira ve altındaki evlere yüzde kaç kredi verilecek?
BDDK’nın en çok konuşulan kararlarından biri de konut kredilerinde uygulanacak kredi oranları oldu. Yapılan açıklamaya göre, 5 milyon lira ve altındaki evler için konut kredisi oranı yüzde 70 olarak belirlendi. Yani bu tutarın altındaki bir konut için bankalar, evin değerinin yüzde 70’ine kadar kredi kullandırabilecek.
5 milyon lira ile 10 milyon lira arasındaki konutlarda ise kredi oranı yüzde 50 ile sınırlandırıldı. Bu düzenleme, konut fiyatlarına bağlı olarak kredi riskinin dengelenmesini amaçlıyor.
İkinci konut alacaklar için kredi oranları nasıl uygulanacak?
BDDK, ikinci konut alımlarına yönelik mevcut sıkı uygulamayı sürdürme kararı aldı. Buna göre, ikinci konutunu satın alacak kişiler için belirlenen kredi oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanmaya devam edecek. Bu durum, yatırım amaçlı konut alımlarında kredi kullanımını sınırlamayı ve konut arzının daha dengeli bir şekilde dağıtılmasını hedefliyor.
Yeni düzenlemeyle birlikte konut kredilerinde hem ilk kez ev alacaklar hem de yatırımcılar için farklı risk dengeleri gözetilmiş oldu.
BDDK kararları borçlular ve konut alıcıları için ne anlama geliyor?
Kredi borçları yapılandırma, 48 ay vade imkânı ve konut kredilerindeki yeni oranlar, hem borçlu vatandaşlar hem de ev sahibi olmak isteyenler açısından önemli değişiklikler içeriyor. Uzun vadeli yapılandırma sayesinde bireysel borç yükü hafiflerken, konut kredilerinde netleşen oranlar piyasada öngörülebilirliği artırıyor.
BDDK’nın aldığı bu kararlar, önümüzdeki dönemde hem kredi kullanım alışkanlıklarını hem de konut piyasasındaki dengeleri doğrudan etkileyecek.
