Yeni düzenlemeye göre, gün içerisinde tek seferde ya da parça parça gerçekleştirilen ve toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde açıklama zorunluluğu getirilecek. Daha önce 200 bin TL olarak açıklanan günlük transfer açıklama sınırının, yapılan etki analizi sonrasında 400 bin TL’ye çıkarılması öngörülüyor.
İnternet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan işlemlerde, 400 bin TL’yi aşan transferler için en az 20 karakterlik işlem açıklaması girilmesi gerekecek. Açıklama yapılmaması veya yetersiz görülmesi halinde transfer işleminin gerçekleştirilmesine izin verilmeyebilecek.
Transferlerde Yeni Kategoriler Tanımlanacak
Banka ve ödeme kuruluşları tarafından gerçekleştirilen para transferlerinde yeni kategoriler uygulanacak. Gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme, bağış, sigorta, sağlık harcaması, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri gibi başlıklar işlem türü olarak sisteme eklenecek.
“Diğer” veya “bireysel ödeme” şeklinde işaretlenen transferlerde ise kullanıcıdan ek açıklama talep edilecek. Bu uygulama ile para hareketlerinin daha sınıflandırılmış ve analiz edilebilir hale getirilmesi hedefleniyor.
Yüksek Tutarlar İçin Ek Yükümlülükler
Yeni sistem kapsamında 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki para transferlerinde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması istenecek.
Bu kapsamda, açıklamanın yeterli bulunmaması halinde transfer işleminin onaylanmaması söz konusu olabilecek.
“Şüpheli Para Hareketlerinin Tespiti Kolaylaşacak”
Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş, düzenlemenin temel amacının kayıt dışı finans hareketlerinin ve suç gelirlerinin sistem üzerinden dolaşımını zorlaştırmak olduğunu belirtti. Gün içinde toplam 400 bin TL’yi aşan transferlerde açıklama istenmesinin, para akışının amacının sistem üzerinde iz bırakmasını sağlayacağını ifade etti.
Kurtuluş, yeni kategoriler sayesinde transferlerin daha sistematik biçimde analiz edilebileceğini, bu sayede şüpheli para hareketlerinin tespitinin kolaylaşacağını kaydetti.
Hesabını Kullandıranlara Uyarı
Son dönemde “kiralık banka hesabı” olarak bilinen yöntemle bazı kişilerin banka hesaplarını üçüncü kişilere kullandırdığına dikkat çekildi. Uzmanlar, bir banka hesabı üzerinden yapılan tüm işlemlerden hesap sahibinin sorumlu olduğunu vurguluyor.
Hesap üzerinden dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya kara para aklama gibi suçlara konu işlemler yapılması halinde adli soruşturma süreci başlatılabileceği, hesaplara bloke konulabileceği ve Türk Ceza Kanunu kapsamında yaptırımların gündeme gelebileceği belirtiliyor.
Uzmanlar ayrıca, ürün ya da hizmet alımında ödemenin resmi ve kayıtlı hesaba yapılması, fatura kesen firma ile ödeme yapılan hesap sahibinin aynı olması ve açıklama kısmına alınan ürün ya da hizmetin açık şekilde yazılması gerektiğini ifade ediyor.
Yeni düzenlemenin 15 Mart itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor.
