Son günlerde sosyal medyada ve bazı haber sitelerinde IBAN ile para gönderme işlemlerine yeni kurallar geleceği yönünde iddialar gündeme geldi. Özellikle yüksek tutarlı para transferlerine yönelik konuşulan düzenlemeler, bankacılık işlemleri yapan milyonlarca kişinin dikkatini çekti.
İddiaların odağında ise Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yapılacağı öne sürülen yeni bir düzenleme bulunuyor. Ancak şu an itibarıyla 15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe gireceğine dair resmi bir açıklama yapılmış değil. Bu nedenle konuşulan sistem kesinleşmiş bir mevzuat olarak değerlendirilmiyor.
Buna rağmen yüksek tutarlı IBAN transferlerine yönelik iddialar, özellikle 400 bin TL, 2 milyon TL ve 20 milyon TL üzeri para gönderme işlemleri için farklı yükümlülükler getirileceği yönünde tartışılıyor.
IBAN ile Para Gönderme Kuralları Değişecek mi?
IBAN ile para gönderme işlemlerine yönelik konuşulan yeni sistemde özellikle yüksek tutarlı transferlerin daha sıkı denetimden geçmesi hedefleniyor.
İddialara göre amaç, bankacılık sistemi üzerinden yapılan kayıt dışı para hareketlerinin ve şüpheli işlemlerin daha kolay takip edilmesi. Ancak şu aşamada bu düzenlemelerin resmi olarak yürürlüğe girdiğine dair bir açıklama bulunmuyor.
Bankacılık uzmanları, sosyal medyada dolaşan bilgilerin resmi kaynaklar tarafından doğrulanmadan kesin bilgi olarak değerlendirilmemesi gerektiğini vurguluyor.
400 Bin TL Üzeri IBAN Transferlerinde Açıklama Zorunlu mu?
Sosyal medyada en çok konuşulan iddialardan biri 400 bin TL üzeri para transferlerinde açıklama zorunluluğu getirilmesi.
İddialara göre:
400 bin TL üzeri IBAN transferlerinde
Gönderici tarafından en az 20 karakterlik işlem açıklaması yazılması gerekecek.
Ayrıca yazılan açıklamanın yetersiz veya anlamsız olması halinde bankaların işlemi onaylamayabileceği öne sürülüyor.
Ancak bu uygulamanın bankacılık sistemi içinde resmi olarak yürürlüğe girdiğine dair herhangi bir düzenleme henüz bulunmuyor.
2 Milyon TL Üzeri Para Transferlerinde Beyan Formu İddiası
Yüksek tutarlı para transferlerine ilişkin konuşulan bir diğer iddia ise 2 milyon TL üzeri işlemler için beyan zorunluluğu.
Bazı haberlerde yer alan iddialara göre:
2 milyon TL üzeri IBAN transferlerinde
Göndericiden “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurması talep edilebilecek.
Bu formun amacı ise işlem yapılan paranın kaynağını ve transfer amacını kayıt altına almak olarak ifade ediliyor.
Ancak bu uygulama da şu an için resmi olarak açıklanmış bir düzenleme değil.
20 Milyon TL Üzeri Transferlerde Belge Talebi Olacak mı?
En yüksek tutarlı transferlerde ise daha sıkı bir kontrol mekanizmasının konuşulduğu belirtiliyor.
İddialara göre:
20 milyon TL ve üzeri para transferlerinde
Bankalar tarafından paranın kaynağını gösteren resmi belgeler talep edilebilecek.
Bu belgeler arasında:
satış sözleşmeleri
ticari anlaşmalar
fatura veya resmi gelir belgeleri
gibi dokümanların yer alabileceği ifade ediliyor.
Ancak yine bu düzenleme de henüz doğrulanmış bir bankacılık uygulaması olarak yürürlüğe girmiş değil.
IBAN Transferlerinde Yeni İşlem Kategorileri Mi Geliyor?
Konuşulan sistemde yalnızca transfer limitleri değil, aynı zamanda para gönderme işlemleri için yeni kategoriler oluşturulabileceği de iddialar arasında yer alıyor.
Bu kategorilerin şu alanları kapsayabileceği öne sürülüyor:
kripto varlık işlemleri
gayrimenkul alım satımı
araç alım işlemleri
bağış ve sağlık harcamaları
sigorta ödemeleri
danışmanlık hizmetleri
Bu sayede bankaların para transferlerinin hangi amaçla yapıldığını daha kolay takip edebileceği belirtiliyor.
IBAN Kiralama Nedir ve Neden Riskli?
Uzmanların özellikle dikkat çektiği konulardan biri de IBAN kiralama olarak bilinen yöntem.
IBAN kiralama, bir kişinin banka hesabını veya IBAN numarasını başka kişilerin kullanımına açması anlamına geliyor. Bu yöntem özellikle son yıllarda dolandırıcılık ve yasa dışı para transferlerinde sıkça kullanılan yöntemlerden biri olarak gösteriliyor.
Yetkililer, başkasına banka hesabını kullandırmanın ciddi hukuki sonuçları olabileceği konusunda uyarıyor.
IBAN Kiralamanın Cezası Ne Olabilir?
Bir banka hesabını başka kişilere kullandırmak bazı durumlarda şu suçlara aracılık etmek anlamına gelebiliyor:
dolandırıcılık
kara para aklama
yasa dışı bahis gelirlerinin transferi
Bu tür durumlarda hesap sahibinin karşılaşabileceği riskler arasında:
banka hesabına blokaj konulması
bankalar tarafından kara listeye alınma
hakkında ceza davası açılması
gibi yaptırımlar bulunabiliyor.
Bu nedenle uzmanlar, IBAN veya banka hesabının başkaları tarafından kullanılmasına kesinlikle izin verilmemesi gerektiğini vurguluyor.
