Finansal alışkanlıklar artık kredi kararlarını etkiliyor. Skorunuz yüksek olsa bile hesabınızdaki hareketler başvurunuzun reddedilmesine neden olabilir.
Bankacılık sektörü kredi değerlendirme süreçlerinde önemli bir dönüşümden geçiyor. Artık kredi başvurularında yalnızca kredi notu değil, müşterilerin hesap hareketleri, gelir düzeni ve harcama alışkanlıkları da belirleyici hale geldi.
Son dönemde kredi notu yüksek olmasına rağmen kredi veya kredi kartı talepleri reddedilen tüketicilerin sayısı artarken, bankaların yeni nesil risk analizi yaklaşımlarına yöneldiği görülüyor.
Skorun ötesine geçen analiz
Bankalar, klasik kredi puanlamasının ötesine geçerek müşterilerin son birkaç aydaki finansal davranışlarını mercek altına alıyor. Düzenli maaş akışı, fatura ödemeleri gibi rutin işlemler olumlu değerlendirilirken; açıklamasız transferler, ani para giriş-çıkışları veya düzensiz ödemeler risk göstergesi kabul ediliyor.
Yapay zekâ hesap hareketlerini analiz ediyor
Yapay zekâ destekli sistemler; hesaptaki olağandışı işlemleri analiz ederek müşteri profiline dair risk puanı oluşturuyor. Özellikle gelirle uyumsuz harcamalar, düzensiz nakit akışı ve yüksek riskli sektörlerle temas, başvuruların reddedilmesine yol açabiliyor.
Bahis ve oyun harcamaları dikkat çekiyor
Sanal bahis ve online oyun platformlarına düzenli ödemeler, sistemler tarafından yüksek riskli finansal davranışlar olarak etiketleniyor. Bu tür işlemler, tüketicinin borç geri ödeme potansiyeline dair şüphe uyandırdığı için olumsuz kararları beraberinde getiriyor.
Otomatik sistemler kara listeyi belirliyor
Bankalar, AML (Anti Money Laundering) yazılımları ve gelişmiş yapay zekâ algoritmaları ile riskli profilleri tespit ediyor. Şüpheli işlem geçmişine sahip kişiler, sistem tarafından otomatik olarak “yüksek riskli müşteri” statüsüne alınabiliyor.
Sadece skora güvenenler hayal kırıklığı yaşayabilir
Bu yeni dönemde kredi notu tek başına yeterli değil. Bankaların artık banka hesap hareketlerini, harcama alışkanlıklarını ve gelir düzenini dikkatle izlediği bir döneme girildi. Bu nedenle krediye ihtiyaç duyan bireylerin finansal davranışlarına daha fazla özen göstermesi gerekiyor.
