Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma süreci, artan borç yükü nedeniyle ödeme güçlüğü yaşayan milyonlarca vatandaşın gündeminde yer alıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun aldığı karar doğrultusunda, kredi kartı borçları ile ihtiyaç kredileri için 48 aya varan vadelerle yeni bir yapılandırma imkânı sağlandı. Düzenleme, hem finansal istikrarın korunması hem de tüketicinin rahatlatılması amacıyla hayata geçirildi. Yapılandırmadan kimlerin yararlanabileceği, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma nasıl yapılır, şartları neler soruları ise en çok araştırılan başlıklar arasında bulunuyor.
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma nasıl yapılır?
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma işlemleri, borcun bulunduğu bankaya yapılacak başvuruyla başlıyor. Vatandaşlar, şubelerden, internet bankacılığı ya da mobil bankacılık uygulamaları üzerinden yapılandırma talebinde bulunabiliyor. Bankalar, BDDK tarafından belirlenen çerçeveye uygun şekilde borcu yeniden planlayarak, taksit ve vade seçeneklerini müşteriye sunuyor.
Yapılandırma kapsamında kredi kartı borçları ve ihtiyaç kredileri daha uzun vadeye yayılarak aylık ödeme tutarları düşürülüyor. Bu sayede borçlu tüketicinin bütçesi üzerindeki baskının azaltılması hedefleniyor. Bankalar, başvuru sırasında mevcut borç durumunu, gecikme süresini ve ödeme geçmişini dikkate alarak yeni ödeme planını oluşturuyor.
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma şartları neler?
BDDK’nın aldığı karar kapsamında kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma şartları net şekilde belirlendi. Buna göre, dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları yapılandırma kapsamına alındı. Aynı şekilde, ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri de yeniden yapılandırılabilecek.
Yapılandırmada azami vade süresi 48 ay olarak uygulanacak. Bu süre, borcun tutarına ve bankanın sunduğu ödeme planına göre değişiklik gösterebiliyor. Yeniden yapılandırılan kredi kartı borçlarında, oluşan tutarın mevcut kredi kartı limitini aşması durumunda bu fark limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek. Bu düzenleme, borcun yapılandırma nedeniyle teknik olarak limit üstüne çıkmasının önüne geçiyor.
48 ay vade ile borçlar nasıl yeniden planlanacak?
48 ay vade seçeneği, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma sürecinin en dikkat çeken başlıklarından biri oldu. Uzun vadeye yayılan borçlar sayesinde aylık taksitler düşerken, tüketicinin nakit akışını daha rahat yönetmesi amaçlanıyor. Bankalar, yapılandırılan borç için yeni bir faiz oranı belirleyerek toplam geri ödeme tutarını hesaplıyor.
Bu süreçte, tüketicilerin bankalarla iletişim halinde olması ve kendilerine sunulan ödeme planını dikkatle incelemesi önem taşıyor. 48 ay vade, özellikle yüksek tutarlı kredi kartı borcu bulunan vatandaşlar için ciddi bir rahatlama sağlıyor.
Kredi kartı ve KMH limitleri ne kadar oldu?
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma düzenlemesinin yanı sıra, kredi kartı ve Kredili Mevduat Hesapları (KMH) limitlerine ilişkin önemli değişiklikler de yürürlüğe girdi. Buna göre, tüketicilerin tüm bankalardaki kredi kartlarının toplam limiti 400 bin TL’nin üzerinde ise bu limitler yüzde 50 ile yüzde 80 arasında değişen oranlarda düşürülecek.
Bu adım, aşırı borçlanmanın önüne geçilmesi ve tüketicilerin gelirleriyle uyumlu bir kredi kartı kullanımının sağlanması amacıyla atıldı. Düzenleme, kredi kartı harcamalarında daha kontrollü bir dönemin başlamasına işaret ediyor.
Kredi kartı limitleri 2027’ye kadar nasıl belirlenecek?
BDDK’nın kararına göre bankalar, kredi kartı limitlerini 1 Ocak 2027 tarihine kadar tüketicinin aylık ve yıllık geliriyle uyumlu hale getirecek. Yeni kredi kartı çıkarılması ya da mevcut kredi kartı limitlerinin artırılması işlemlerinde, yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelir esas alınacak.
Tüketiciler, gelir düzeylerini bankaya belgeleyerek ispatlamak zorunda olacak. Bu uygulama ile kredi kartı ve KMH limitlerinin, bireylerin ödeme gücünü aşmaması hedefleniyor. Bankalar, gelirle uyumlu limit belirleme sürecini kademeli olarak hayata geçirecek.
Yapılandırma düzenlemesi kimleri kapsıyor?
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma düzenlemesi, borçlarını zamanında ödemekte zorlanan bireysel müşterileri kapsıyor. Özellikle dönem borcu ödenmemiş kredi kartı sahipleri ile 30 günden fazla gecikmesi bulunan ihtiyaç kredisi kullanıcıları bu uygulamadan yararlanabiliyor. BDDK’nın hayata geçirdiği bu adımlar, finansal sistemde dengeyi korurken, vatandaşların borçlarını daha sürdürülebilir koşullarda ödemesine imkân tanıyor.
